Fondsgebundene Renten­versicherung: SI Pur Invest

Beim SI Pur Invest besteht als reine Fondsgebundene Rentenversicherung keine Möglichkeit, eine Beitragsgarantie einzuschließen. Somit können Ihre Kunden und Kundinnen 100 % der Anlagebeiträge im freien Fondsvermögen investieren und somit die Chancen des Kapitalmarkts zu 100 % nutzen.

Ihre Kunden können insgesamt zwischen über 80 Fonds wählen. In dieser Fondsauswahl sind 64 Fonds enthalten, die nachhaltig ausgerichtet sind (davon 14 ETF).  Ein Fondstausch für das gesamte Fondsvermögen oder zukünftige Sparbeiträge ist möglich (Shift). Alternativ dazu können sie sich auch dazu entscheiden, zukünftige Beiträge in einen neuen Fonds zu investieren (Switch). Im freien Fondsvermögen können bis zu 20 Fonds gleichzeitig geführt werden. Kostenfreie Fondswechsel sind selbstverständlich möglich, so oft wie das Ihre Kunden wünschen.

1) Ablaufmanagement-Varianten
Je näher Ihre Kunden und Kundinnen dem Rentenbeginn kommen, desto sicherer sollte das Guthaben sein. Mit dem Ablaufmanagement sorgen wir dafür, dass die Erträge in den letzten 60 Monaten vor Rentenbeginn systematisch und gleichmäßig in einen risikoarmen Zielfonds umgeschichtet werden. Bereits 10 Jahre vor Rentenbeginn startet die alternative Möglichkeit des neuen Ablaufkonzepts FLEX   Dabei kann mit einer monatlichen Umschichtung die Wertentwicklung der Fondsanlage mitberücksichtigt werden.  Hierfür gilt das Prinzip: Je höher die aufgelaufenen Erträge, desto höher der Umschichtungsbetrag.

2) Einkommensschutz
Ihre Kunden haben die Möglichkeit ihre private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir, im Falle einer Berufsunfähigkeit, die Zahlung der Beträge für die Rentenversicherung. Zusätzlich kann eine Berufsunfähigkeitsrente mit eingeschlossen werden.

3) Beitragsrückgewähr
In der Ansparzeit kann für den Falle des Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden.

Optionen während des Rentenbezugs:

1) Rentengarantiezeit:
Für die Zeit des Rentenbezugs kann eine Rentengarantiezeit integriert werden. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit weitergezahlt wird.

2) Todesfallleistung
Alternativ zur Rentengarantiezeit kann eine einmalige Todesfallleistung vereinbart werden. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung ausgezahlt.

3) Kapitalrückgewähr im Rentenbezug

Anstelle der Todesfallleistung kann eine einmalige Auszahlung des Vertragsguthabens abzüglich der bereits ausgezahlten Renten vereinbart werden. Diese wird als Todesfallleistung ebenfalls in einer Summe ausgezahlt.  

Durch den Abschluss der Versicherung entstehen einmalige Abschlusskosten. Diese sind in den Beitrag einkalkuliert und werden nicht gesondert in Rechnung gestellt. Die Abschlusskosten werden über die ersten fünf Jahre verteilt angesetzt.

Während der Beitragszahlungsdauer und der Zeit der Rentenzahlung werden jährliche Verwaltungskosten einkalkuliert. Die Höhe der einkalkulierten Abschlusskosten sowie die Höhe der auf Beiträge, Zuzahlungen, das Vertragsguthaben und gezahlte Renten anfallenden übrigen Kosten können Ihre Kunden dem vor Vertragsabschluss ausgehändigten „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ entnehmen.

SI Pur Invest garantiert maximale Flexibilität in unterschiedlichen Lebensphasen (z.B. Beförderungen, Geburt eines Kindes, Hauskauf, Erbschaft, kostspielige Reparaturen)!

Ihre Kunden haben die Möglichkeit Zuzahlungen zu leisten, Entnahmen zu tätigen oder auch eine Beitragspause einzulegen.

Ihre Kunden können eine laufende Beitragszahlung wählen. Dabei kann eine jährliche, halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlungsweise vereinbart werden. Zudem haben sie die Möglichkeit sich auch für einen Einmalbeitrag ohne laufende Beitragszahlung zu entscheiden. Ihre Kunden können flexibel Zuzahlungen leisten. Diese können grundsätzlich jederzeit getätigt werden. 

Der Mindestbeitrag für einzelne Zuzahlungen beträgt 240 €. Der Höchstbeitrag für die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres beträgt 200.000 €. Bis zum Rentenbeginn sind insgesamt bis zu 2.500.000 € vertraglich möglich.

Die Erhöhung des laufenden Sparbeitrags ist ebenfalls möglich. Innerhalb eines Jahres kann der jährliche Gesamtbeitrag auf bis zu 15.000 € erhöht werden. Eine Beitragserhöhung führt zur Erhöhung der vertraglichen Mindestrente, die wir garantieren und ggf. zur Erhöhung der Leistung bei Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall. Die gegebenenfalls auch mitversicherte Berufsunfähigkeitsrente wird dabei nicht erhöht.

SI Pur Invest sieht eine flexible Altersgrenze vor, sodass bereits bei Vertragsabschluss ein individueller Auszahlungszeitpunkt für die Rente bzw. Kapitalabfindung festgelegt wird. 

Nach Ablauf von 3 Jahren - ausgehend vom Versicherungsbeginn - jederzeit - kann unabhängig vom erreichten Alter der versicherten Person und der restlichen Vertragslaufzeit, ein vorgezogener Rentenbeginn bestimmt werden. Anstatt einer vorgezogenen Rente haben Ihre Kunden die Möglichkeit, eine vorgezogene Kapitalabfindung zu erhalten.

Die Anlage in SI Pur Invest ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Die Anlagebeiträge kann während der Ansparphase nicht steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings haben Kunden den Vorteil, dass bei Auszahlung der Rente lediglich der Ertragsanteil versteuert werden muss. Wünschen Ihre Kunden lieber eine Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn? Auch dies ist möglich! Bei Auszahlung zahlen Ihre Kunden dann 25 % Abgeltungssteuer auf die Erträge. Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Kapitalauszahlung erst nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, kann von einer steuerlichen Vergünstigung profitiert werden. In diesem Fall wird nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz des Kunden besteuert.

Todesfallabsicherung in der Ansparzeit:
Im Todesfall ist vorgesehen, dass das Vertragsguthaben als Kapitalleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Darüber hinaus können Kunden in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mindestens die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden. Die eingezahlten Beiträge können laufende Beiträge, Einlösungsbeiträge und Zuzahlungen umfassen. Eine vorzeitige Beitragsfreistellung oder eine Beitragspause führen zum automatischen Ausschluss der Beitragsrückgewähr.

Todesfallabsicherung im Rentenbezug:
Ihre Kunden können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen weitgezahlt wird. Alternativ zur Rentengarantiezeit können sie eine einmalige Todesfallleistung vereinbaren. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Anstelle der Todesfallleistung oder der Rentengarantiezeit kann auch eine einmalige Auszahlung des Vertragsguthabens als Kapitalrückgewähr im Todesfall abzüglich bereits ausgezahlter Renten vereinbart werden. Diese wird als Todesfallleistung ebenfalls in einer Summe ausgezahlt