Private Rentenversicherung

Wann passt diese Fondsrente zu Ihren Kunden?

Ihr Kunde möchte die Rentenlücke möglichst sicher schließen und nebenbei etwas dazuverdienen.
Finanzieller Ertrag und sozialer, ökologischer Mehrwert sind Ihrem Kunden wichtig! Dieser möchte sein Geld in nachhaltig ausgerichtete, ökologisch und ethisch vertretbare Unternehmen investieren.

Was SI Pur Invest alles kann

Pure Leistung Top-Ablaufleistungen durch besonders günstige Effektivkosten, einem hohen garantierten Rentenfaktor und fondsgebundenem Rentenbezug mit hoher Startrente
Startdynamik Klein anfangen, dafür groß durchstarten – mit Dynamik-Erhöhungen von 20 % für 5 Jahre, danach zwischen 1 und 10 % wählbar
Absicherungen Absicherung der Hinterbliebenen in der Anspar- und Rentenbezugsphase möglich sowie Einschluss der Berufsunfähigkeitsvorsorge als Beitragsbefreiung oder als Berufsunfähigkeitsrente
Startmanagement Einmalbeiträge und Zuzahlungen können – frei wählbar – zwischen 6 und 60 Monaten schrittweise umgeschichtet werden, auch als Zielinvestment in die individuelle Fondsauswahl
Fondsuniversum Über 80 Qualitätsfonds stehen zur freien Fondauswahl zur Verfügung, überwiegend nachhaltig ausgerichtet – unter anderem mit ETFs und institutionellen Fonds
Beitragsflexibilität Schon ab einem monatlichen Mindestbeitrag von 20 EUR abschließbar, unter anderem mit Erhöhungsrecht für laufende Beiträge auf 15.000 EUR jährlich und Einmalbeiträgen ab 5.000 EUR
Entnahmen und Verfügbarkeit Entnahmen jederzeit bis auf ein Restkapital von 1.000 Euro möglich, entweder im Verhältnis der Fondsguthaben oder zielgerichtet nach individuellem Kundenwunsch – auch als Entnahmeplan (mind. 200 Euro)
Weiter Komfort-Bausteine Auch das Rebalancing der Fondsguthaben ist möglich, zudem innovative Ablaufmanagement- Modelle, um Verlustrisiken auf der Zielgraden vor Rentenbeginn zu verringern und viele attraktive Produktfeatures mehr

Diese Fondspolice überzeugt mit einer ausgezeichneten Fondsauswahl, attraktiven Sicherheitselementen und einem der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt. Und dies alles mit einem Top Preis-Leistungsverhältnis ohne zusätzliche Gebühren. Eben „Pure Leistung – neu definiert.“

Wie SI Pur Invest investiert

Für den SI Pur Invest als fondsgebundene Rentenversicherung in Reinkultur steht natürlich eine sehr große Fondspalette zur Verfügung. Für Ihre Kunden und Kundinnen wurden nur Fonds aufgenommen, die erfolgreich unseren strukturierten und qualitätsorientierten Auswahlprozess durchlaufen haben. So ist mit insgesamt über 80 Investmentfonds für jeden Kundenwunsch etwas dabei, sehen Sie selbst:

> 80 Investmentfonds insgesamt
64 Fonds nachhaltig ausgerichtet, davon: 54 gem. Art. 8, 10 Fonds gem. Art. 9 TVO
33 Insitutionelle- & Clean-Fee-Tranchen
21 Exchange Traded Funds (ETF) mit breiter Auswahl an Indizes

Optionale Features

Je näher Ihre Kunden und Kundinnen dem Rentenbeginn kommen, desto sicherer sollte das Guthaben sein. Mit dem Ablaufmanagement sorgen wir dafür, dass die Erträge in den letzten 60 Monaten vor Rentenbeginn systematisch und gleichmäßig in einen risikoarmen Zielfonds umgeschichtet werden. Bereits 10 Jahre vor Rentenbeginn startet die alternative Möglichkeit des neuen Ablaufkonzepts FLEX Dabei kann mit einer monatlichen Umschichtung die Wertentwicklung der Fondsanlage mitberücksichtigt werden. Hierfür gilt das Prinzip: Je höher die aufgelaufenen Erträge, desto höher der Umschichtungsbetrag.

Durch den Einschluss einer Startdynamik, unserer ersten Dynamikvariante, erhöht sich der Beitrag bei Vertragsbeginn in den ersten 5 Jahren um 20 % jährlich, so dass z. B. auch Kunden und Kundinnen mit geringeren Beiträgen in dieses Altersvorsorgeprodukt einsteigen können. Danach schließt sich gleich die zweite Dynamikvariante an, die Beitragsdynamik.

Natürlich kann die Beitragsdynamik auch alternativ zur Startdynamik gleich zu Vertragsbeginn mit eingeschlossen werden, um die späteren Leistungen für Ihre Kunden und Kundinnen an die Einkommensverhältnisse und Versorgungsbedürfnisse anzupassen. Während der Beitragszahlungsdauer werden damit die Beiträge zwischen auswählbaren 1 % bis 10 % jährlich angepasst.

Last but not least ermöglicht als dritte Dynamikvariante die Beitragsbemessungsgrenzen-Dynamik (BBG-Dynamik) die dynamische Anpassung analog zur BBG-Steigerung in der gesetzlichen Rentenversicherung, mindestens jedoch um 5 % jährlich.

Sie haben die Möglichkeit für Ihre Kunden die private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit die Zahlung der Beiträge für die Rentenversicherung. Zusätzlich können Sie eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbaren.

Sollten Ihre Kunden während der Ansparzeit versterben, werden als Hinterbliebenenabsicherung bei Einschluss einer Beitragsrückgewähr mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge erstattet. Ohne Beitragsrückgewähr erhalten die Hinterbliebenen eine Todesfallleistung in Höhe des Vertragsguthabens. Mit dem neuen Baustein, der Kapitalrückgewähr (KRG), ist als Hinterbliebenenleistung während des Rentenbezuges das Leistungsangebot erweitert worden. Alternativ zur Kapitalrückgewähr besteht als Absicherungsmöglichkeit im Rentenbezug auch die Option, die Rentengarantiezeit oder eine Todefallleistung einzuschließen.

Beispielrechnung

Nils (28 Jahre) möchte für seine Rente vorsorgen und schließt eine private Fondsrente ab. Er besitz eine hohe Fondsaffinität und vertraut auf die Entwicklung der Aktienmärkte. Für seine Berufsunfähigkeitsabsicherung wählt er im Falle des Falles die Beitragsbefreiung für seine private Rentenversicherung, möchte aber aus Renditegründen keine Beitragsgarantie einschließen. Nils rechnet mit einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Die Laufzeit beträgt somit 39 Jahre. Monatlich zahlt er 100 € ein. Sein Gesamtbeitrag liegt somit bei 46.800 €.

Je nach Wertentwicklung des Vertragsguthabens kann Nils mit folgenden Beträgen zum Renteneintritt rechnen:

Wertentwicklung von 3 % = Vertragsguthaben von 66.902 €, monatliche Rente von 255 €
Wertentwicklung von 6 % = Vertragsguthaben von 131.702 €, monatliche Rente von 316 €
Wertentwicklung von 9 % = Vertragsguthaben von 275.842 €, monatliche Rente von 590 €

_{Die angegebenen Werte sind unverbindliche Beispiele. Wir haben dabei beispielhaft eine über die Vertragslaufzeit konstante Wertentwicklung des Vertragsguthabens vor Kosten von 3 %, 6 % bzw. 9 % zugrunde gelegt und dabei angenommen, dass die bei Vertragsschluss geltenden Rechnungsgrundlagen während der gesamten Laufzeit unverändert bleiben. Bei der Berechnung der Gesamtrenten wurde die Rentenbezugsform "Fondgebundene Verrentung mit Zusatzrente" verwendet! Für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit wurde die BUZ-Berufsgruppe 2 + unterstellt. Vertragliche Ansprüche können aus diesen Werten nicht abgeleitet werden. Die späteren Gesamtleistungen können höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte.}

Die nachhaltige Ausrichtung des SI Pur Invest

Wir sind ein nachhaltig ausgerichteter Lebensversicherer und übernehmen soziale Verantwortung.
Diese Grundsätze sind fester Bestandteil unseres Selbstverständnisses und Grundlage der Unternehmenssteuerung.

Unser Ziel ist, ein klimaneutrales Unternehmen zu werden. Wir reduzieren unseren CO2-Ausstoß schrittweise, um ihn langfristig zu vermeiden. Wo es uns nicht komplett gelingt, kompensieren wir den CO2-Ausstoß. In der Kapitalanlage unterstützen wir die Ziele des Pariser Klimaabkommens von 2015.

Nachhaltigkeit ist für uns mehr als ein Zeitgeist. Sie steht für verantwortungsvolles Handeln und ist eine notwendige Investition in eine lebenswerte Zukunft. Unter einer nachhaltigen Kapitalanlage verstehen wir die Investition in Unternehmen, die schonender mit den natürlichen Ressourcen unseres Planeten umgehen, ihrer sozialen Verantwortung gegenüber ihren Arbeitnehmern gerecht werden und/oder in der Führung ihres Unternehmens auf die Einhaltung gesetzlicher Regeln achten.

In unserer umfangreichen Fondsauswahl halten wir für Ihre Kunden einen großen Anteil an nachhaltig ausgerichteten Investmentfonds bereit. Die dort zu Grunde gelegten Kriterien firmieren unter dem Kürzel ESG. Das E steht für „Environment“, also Umweltbelange, das S für „Social“, also die sozialen Aspekte, und das G für „Governance“, also die Unternehmensführung. Unser Produkt ermöglicht es Ihnen, die nachhaltige Ausrichtung der freien Fondsanlage für Ihre Kunden individuell zu wählen und gezielt zu investieren.

Nachhaltige Kapitalanlagen können bisher ein vergleichbares Renditeniveau wie herkömmliche Kapitalanlagen bieten. Beispielsweise war die Wertentwicklung des häufig herangezogenen Aktienindex MSCI World nahezu identisch mit der des ausschließlich aus nachhaltigen Aktientiteln bestehenden MSCI World ESG Leaders (Zeitraum 08/2016-08/2021).

Es ist zu beachten, dass Ihre Kunden in Unternehmen investieren können, die verantwortungsbewusst und zukunftsgerichtet mit Menschen, Ressourcen und/oder der Umwelt umgehen. Dies kann langfristig Auswirkungen auf die Wertentwicklung haben.

Informationen finden Sie hier.

Fragen und Antworten zur privaten Rentenversicherung

Eine fondsbasierte private Altersvorsorge lohnt sich für jeden. Egal, ob Ihre Kunden und Kundinnen die Lücke zur gesetzlichen Rente schließen oder das übrige Geld zur Seite legen möchten, um später das gewohnte Leben beibehalten zu können - SI Pur Invest bietet einfach alles, was Sie von ihrer Altersversorgung zurecht erwarten.

Je früher desto besser: Die fondsbasierte Rente lohnt sich besonders, wenn noch viele Jahre bis zur Rente anstehen, um maximal von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren zu können. Es ist jedoch nie zu spät eine private Altersvorsorge abzuschließen und individuell anzupassen, um alle Vorteile genießen zu können.

Der SI Pur Invest ist eine reine Fondspolice ohne die Möglichkeit, eine Beitragsgarantie einzuschließen. Sie verbindet maximale Renditechancen mit den Vorteilen eines Versicherungsmantels. Zudem bedeutet dies, dass das gesamte Vertragsguthaben über die komplette Ansparphase stets in Investmentfonds angelegt ist. So kann die volle Kraft der Aktienmärkte genutzt werden. Und der Versicherungsmantel bringt zahlreiche Vorteile im Vergleich zu einem reinen Fondssparplan mit sich.

Dabei können Ihre Kunden und Kundinnen ab sofort selbst entscheiden, wie flexibel sie die attraktive Angebotspalette von über 80 Investmentfonds nutzen können. Der Einschluss von bis zu 20 Fonds in einen Vertrag ist jetzt möglich und für Zuzahlungen in den Vertrag kann ein eigenes Zuführungsverhältnis festgelegt werden. Mit diesen Zielinvestments kann jeder selbst entscheiden, in welchem oder welchen Fonds und mit welchem Aufteilungsverhältnis die Zuzahlung investiert werden soll. Und die Fondsöffnungsklausel sichert schon bei Vertragsabschluss das vertragliche Recht zu, dass Ihre Kundinnen und Kunden auch künftig auf alle Fonds der dann verkaufsoffenen Fondspalette zugreifen können. Selbstverständlich ist jeder Fondswechsel (Shift / Switch) unbegrenzt kostenfrei.

Beim SI Pur Invest besteht als reine Fondsgebundene Rentenversicherung keine Möglichkeit, eine Beitragsgarantie einzuschließen. Somit können Ihre Kunden und Kundinnen 100 % der Anlagebeiträge im freien Fondsvermögen investieren und somit die Chancen des Kapitalmarkts zu 100 % nutzen.

Ihre Kunden können insgesamt zwischen über 80 Fonds wählen. In dieser Fondsauswahl sind 64 Fonds enthalten, die nachhaltig ausgerichtet sind (davon 14 ETF). Ein Fondstausch für das gesamte Fondsvermögen oder zukünftige Sparbeiträge ist möglich (Shift). Alternativ dazu können sie sich auch dazu entscheiden, zukünftige Beiträge in einen neuen Fonds zu investieren (Switch). Im freien Fondsvermögen können bis zu 20 Fonds gleichzeitig geführt werden. Kostenfreie Fondswechsel sind selbstverständlich möglich, so oft wie das Ihre Kunden wünschen.

1) Ablaufmanagement-Varianten
Je näher Ihre Kunden und Kundinnen dem Rentenbeginn kommen, desto sicherer sollte das Guthaben sein. Mit dem Ablaufmanagement sorgen wir dafür, dass die Erträge in den letzten 60 Monaten vor Rentenbeginn systematisch und gleichmäßig in einen risikoarmen Zielfonds umgeschichtet werden. Bereits 10 Jahre vor Rentenbeginn startet die alternative Möglichkeit des neuen Ablaufkonzepts FLEX Dabei kann mit einer monatlichen Umschichtung die Wertentwicklung der Fondsanlage mitberücksichtigt werden. Hierfür gilt das Prinzip: Je höher die aufgelaufenen Erträge, desto höher der Umschichtungsbetrag.

2) Einkommensschutz
Ihre Kunden haben die Möglichkeit ihre private Altersvorsorge um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu ergänzen. Dabei übernehmen wir, im Falle einer Berufsunfähigkeit, die Zahlung der Beträge für die Rentenversicherung. Zusätzlich kann eine Berufsunfähigkeitsrente mit eingeschlossen werden.

3) Beitragsrückgewähr
In der Ansparzeit kann für den Falle des Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mind. die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden.

Optionen während des Rentenbezugs:

1) Rentengarantiezeit:
Für die Zeit des Rentenbezugs kann eine Rentengarantiezeit integriert werden. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis Ablauf der Rentengarantiezeit weitergezahlt wird.

2) Todesfallleistung
Alternativ zur Rentengarantiezeit kann eine einmalige Todesfallleistung vereinbart werden. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung ausgezahlt.

3) Kapitalrückgewähr im Rentenbezug

Anstelle der Todesfallleistung kann eine einmalige Auszahlung des Vertragsguthabens abzüglich der bereits ausgezahlten Renten vereinbart werden. Diese wird als Todesfallleistung ebenfalls in einer Summe ausgezahlt.

Durch den Abschluss der Versicherung entstehen einmalige Abschlusskosten. Diese sind in den Beitrag einkalkuliert und werden nicht gesondert in Rechnung gestellt. Die Abschlusskosten werden über die ersten fünf Jahre verteilt angesetzt.

Während der Beitragszahlungsdauer und der Zeit der Rentenzahlung werden jährliche Verwaltungskosten einkalkuliert. Die Höhe der einkalkulierten Abschlusskosten sowie die Höhe der auf Beiträge, Zuzahlungen, das Vertragsguthaben und gezahlte Renten anfallenden übrigen Kosten können Ihre Kunden dem vor Vertragsabschluss ausgehändigten „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ entnehmen.

SI Pur Invest garantiert maximale Flexibilität in unterschiedlichen Lebensphasen (z.B. Beförderungen, Geburt eines Kindes, Hauskauf, Erbschaft, kostspielige Reparaturen)!

Ihre Kunden haben die Möglichkeit Zuzahlungen zu leisten, Entnahmen zu tätigen oder auch eine Beitragspause einzulegen.

Ihre Kunden können eine laufende Beitragszahlung wählen. Dabei kann eine jährliche, halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlungsweise vereinbart werden. Zudem haben sie die Möglichkeit sich auch für einen Einmalbeitrag ohne laufende Beitragszahlung zu entscheiden. Ihre Kunden können flexibel Zuzahlungen leisten. Diese können grundsätzlich jederzeit getätigt werden.

Der Mindestbeitrag für einzelne Zuzahlungen beträgt 240 €. Der Höchstbeitrag für die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres beträgt 200.000 €. Bis zum Rentenbeginn sind insgesamt bis zu 2.500.000 € vertraglich möglich.

Die Erhöhung des laufenden Sparbeitrags ist ebenfalls möglich. Innerhalb eines Jahres kann der jährliche Gesamtbeitrag auf bis zu 15.000 € erhöht werden. Eine Beitragserhöhung führt zur Erhöhung der vertraglichen Mindestrente, die wir garantieren und ggf. zur Erhöhung der Leistung bei Beitragsbefreiung im Berufsunfähigkeitsfall. Die gegebenenfalls auch mitversicherte Berufsunfähigkeitsrente wird dabei nicht erhöht.

SI Pur Invest sieht eine flexible Altersgrenze vor, sodass bereits bei Vertragsabschluss ein individueller Auszahlungszeitpunkt für die Rente bzw. Kapitalabfindung festgelegt wird.

Nach Ablauf von 3 Jahren - ausgehend vom Versicherungsbeginn - jederzeit - kann unabhängig vom erreichten Alter der versicherten Person und der restlichen Vertragslaufzeit, ein vorgezogener Rentenbeginn bestimmt werden. Anstatt einer vorgezogenen Rente haben Ihre Kunden die Möglichkeit, eine vorgezogene Kapitalabfindung zu erhalten.

Die Anlage in SI Pur Invest ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Die Anlagebeiträge kann während der Ansparphase nicht steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings haben Kunden den Vorteil, dass bei Auszahlung der Rente lediglich der Ertragsanteil versteuert werden muss. Wünschen Ihre Kunden lieber eine Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn? Auch dies ist möglich! Bei Auszahlung zahlen Ihre Kunden dann 25 % Abgeltungssteuer auf die Erträge. Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Kapitalauszahlung erst nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, kann von einer steuerlichen Vergünstigung profitiert werden. In diesem Fall wird nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz des Kunden besteuert.

Todesfallabsicherung in der Ansparzeit:
Im Todesfall ist vorgesehen, dass das Vertragsguthaben als Kapitalleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Darüber hinaus können Kunden in der Ansparzeit für den Falle Ihres Todes eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person mindestens die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden. Die eingezahlten Beiträge können laufende Beiträge, Einlösungsbeiträge und Zuzahlungen umfassen. Eine vorzeitige Beitragsfreistellung oder eine Beitragspause führen zum automatischen Ausschluss der Beitragsrückgewähr.

Todesfallabsicherung im Rentenbezug:
Ihre Kunden können für die Zeit des Rentenbezugs eine Rentengarantiezeit integrieren. Diese garantiert, dass im Todesfall der versicherten Person die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen weitgezahlt wird. Alternativ zur Rentengarantiezeit können sie eine einmalige Todesfallleistung vereinbaren. Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug, wird die Summe der noch ausstehenden Renten in einer Summe als Todesfallleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

Anstelle der Todesfallleistung oder der Rentengarantiezeit kann auch eine einmalige Auszahlung des Vertragsguthabens als Kapitalrückgewähr im Todesfall abzüglich bereits ausgezahlter Renten vereinbart werden. Diese wird als Todesfallleistung ebenfalls in einer Summe ausgezahlt.

Broschüren, Bedingungen, Anträge zum Download

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