Von Makler zu Makler – Nachhaltigkeit als Auftrag und Fokus im Geschäftsbetrieb

Redaktion: „Wieso haben Sie diesen Fokus im Geschäftsbetrieb gewählt? Was wollen Sie auf diesem Wege erreichen?“

Insurancy: „Wir möchten den Ruf der Branche langfristig verbessern und setzen auf die stetig steigende Bedeutung von Nachhaltigkeit in allen Bereichen des täglichen Lebens. Aus unserer Sicht ist es wichtig, zu zeigen, dass Nachhaltigkeit kein Trend ist, sondern ein Thema, mit dem sich jedes Unternehmen beschäftigen sollte, um für die Zukunft gut aufgestellt zu sein. Unser Ziel ist es, dass es am Ende eine höhere Transparenz gibt, was die Investitionen von Gesellschaften angeht und das nicht nur im Bereich der Lebensversicherung. Wir möchten weiterhin auch Motor sein für neue Entwicklungen und digitale Prozesse, sowie eine Art der Beratung, die neue Wege geht. Nachhaltigkeit ist kein Trend und keine Modeerscheinung. Daher haben wir uns entschieden, unser Geschäftsmodell direkt auf die neue Zeit einzustellen. Dabei möchten wir schritthalten mit dem technisch Möglichen und weiterhin treibende Kraft bei der Digitalisierung sein.“ 

Redaktion: „Wie nehmen Sie den Stellenwert von Nachhaltigkeit derzeit bei den Kunden wahr?“

Insurancy: „Wir sehen bei unseren Kunden ein zunehmendes Interesse beim Thema Nachhaltigkeit. Sicherlich ist das Thema im Privatkundengeschäft präsenter, jedoch ließ sich zuletzt auch im Bereich bAV feststellen, dass Unternehmen ein Interesse an einer nachhaltigen Altersvorsorge für ihre Angestellten haben und das Thema stärker angesprochen wird.“ 

Redaktion: „Worauf achten Makler in Bezug auf nachhaltige Produkte?“ 

Insurancy: „Wir alle arbeiten im Auftrag unserer Kundinnen und Kunden. Diese achten natürlich auch auf den Preis. Nachhaltige Produkte sollten also nicht teurer sein und sind es in der Regel auch nicht, zumindest nicht teurer als die aktuell herkömmlichen Produkte. Ebenfalls kann man den Punkt der Nachhaltigkeit hervorragend auf die Regulierung beziehen und muss auch im Hinblick auf zum Teil komplizierte Bedingungswerke sagen, dass da noch einiges gehen sollte. Der größte Vorteil von nachhaltigen Produkten ist aber wohl die Zukunftsorientierung. Wer kann mir versichern, dass die Assets eines Unternehmens im Kohle-, Öl- oder Gasgeschäft auch in Zukunft noch viel Wert sein werden, wenn diese Produkte auf einzelnen Märkten weniger nachgefragt werden?  Niemand! Darüber hinaus besteht das Risiko der gesetzlichen Abgaben und Auflagen für diese Industrien oder Unternehmen, die in hohem Maße fossile Energieträger konsumieren. Im Raum stehen schließlich seit langem höhere Abgaben in Form von CO₂-Bepreisung und Teilhabe am Umweltschutz. Dieses Geld fließt aber zum Teil wieder in eben jene Bereiche, die nachhaltig ausgerichtet sind. Der Preis, den man heute für eine herkömmliche Anlage zahlt, ist also nichts im Vergleich zu dem Potenzial, dass eine nachhaltige Anlage an Chancen bietet." 

Redaktion: „Wie genau bewerten Sie für sich Produkte und Gesellschaften auf Ihre Nachhaltigkeit?“ 

Insurancy: „Wenn wir jetzt von der Lebensversicherung ausgehen, dann schauen wir uns an, welche ETFs oder Fonds die Gesellschaften im Portfolio haben. Für uns trennt sich bei der Anlage im Sicherungsvermögen die Spreu vom Weizen.  

Redaktion: „Das ist spannend, die SI Lebensversicherung AG bietet im Sicherungsvermögen nachhaltige Anlagen.“ 

Insurancy: „Das Sicherungsvermögen ist essenziell, um die Garantien von Produkten abzubilden. In den allermeisten Fällen entfällt der Großteil der Beiträge in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss auf die Anlage im Sicherungsvermögen. Die Anlage erfolgt dort im Wertsicherungskonzept und ist somit eher konservativ und wenig renditeorientiert. Die Frage, wie in dieser Sonderform der Anlage angelegt wird, über die Kundinnen und Kunden in den meisten Fällen nichts erfahren, wird heute noch viel zu wenig berichtet.  Alle Gesellschaften haben das Thema erkannt. Manche spielen es auch schon stark im Marketing. Daher hoffen wir, dass sich auch die langfristigen Anlagen in Zukunft ändern werden, sonst bleibt immer ein kleines bisschen Beigeschmack, besonders, wenn von grünen Produkten gesprochen wird.“ 

Redaktion: „Seit August ist die Abfrage der Nachhaltigkeitspräferenzen verpflichtend. Haben Sie einen Tipp für Ihre Maklerkollegen wie sie die Abfrage im Berufsalltag umsetzen können?“

Insurancy: „Aufgrund unserer Ausrichtung haben wir die Abfrage bzw. Erläuterung von Nachhaltigkeit in unseren Gesprächen von Anfang an mit aufgenommen. Die meisten Kundinnen und Kunden interessieren sich per se für das Thema Nachhaltigkeit. Da fällt es ziemlich leicht, eben jenes Thema auch im Gespräch mit einzubinden. Wir fragen immer direkt im Gespräch, wie die Kundinnen und Kunden zum Thema Nachhaltigkeit stehen und vor allem, was sie darunter verstehen. Anschließend legen wir dar, wie Nachhaltigkeit im Kontext Versicherungen ausgelegt werden kann und welche Vorteile eine Entscheidung zugunsten einer nachhaltigen Versicherung, besonderes mit Blick auf die Zukunft, mit sich bringen kann. Das Produkt-Matching erfolgt dann im Anschluss aus den Schnittmengen des Gesprächs und wird in der Dokumentation festgehalten. Besonders bei den jüngeren Leuten kommt das unserer Erfahrung nach sehr gut an und belebt auch zunehmend den leicht angestaubten Versicherungskontext. Man sollte die neuen Regelungen also als Chance verstehen.“